如何規劃新三大件
劉蔚今年35歲，在某企業任銷售主管，月收入4000元，她先生是一位中學教師，月收入4500元，女兒上小學三年級。兩人積蓄加上結婚時雙方父母的讚助，共有現金類資產25萬元，分別為銀行定期儲蓄20萬元和憑證式國債5萬元。由於當地房改較早，他們沒趕上福利分房，婚後一直住在學校提供的一套一居室的臨時住房內。隨著家庭收入的增加，住房、私家車、讓女兒接受良好教育這新“三大件”提上了他們家庭的理財規劃日程。 理財師的分析
劉女士夫妻倆有一定的積蓄，收入也不算低，但是，如果動用全部積蓄一次性購車買房的話，兩人很快就會變成“毫無積蓄、一窮二白”的 “新貧族”。加上購車買房以後，車輛的燃油、維修、停車、養路費也是一筆不菲的開支，房子的裝修、取暖製冷、家具更新的費用也不會少，兩人的工資除了日常生活、交往、接受再教育等開支以外，再負擔這些高額的開支，家庭財務恐怕會捉襟見肘。同時，沒有積蓄的家庭如同沒有根基的房子一樣，抵禦風險的能力也相對減弱，這一切都會影響家庭的整體生活質量。
那麽，有沒有一種既能車房俱備、又可避免淪為“新貧族”的辦法呢？答案是有的。充分利用家庭的信貸資源，借助銀行貸款購買住房，再拿出部分積蓄購買私家車的理財消費方式比較適合劉女士。因為住房貸款利率比汽車貸款低（如五年以內住房貸款年利率為4.77%，車貸執行普通商業貸款利率，三至五年為5.58%，兩者相差0.81個百分點），所以，這種財務組合不但能減少家庭的貸款利息負擔，剩餘積蓄還可以進行高收益投資，劉女士的家庭財務結構會更加合理。 理財建議借助銀行貸款實現買房。
受“無債一身輕”傳統觀念的影響，不少人把是否有外債作為家庭財務狀況的“晴雨表”。其實，在如今理財品種增多、人們理財方式逐步轉變的情況下，負債已經不完全是衡量家庭財務狀況的標誌，負債並不代表家庭的財務狀況不好，“無債一身輕”也不能代表家庭的財務結構很合理，最關鍵的是要看資產和負債能給家庭帶來多少收益。所以，劉女士可以借助銀行信貸買房，而用替換出來的家庭積蓄進行高收益投資。
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