投資要像蛇，懂得伺機而動
挑基金時一定要先看該基金公司發表報告是否有邏輯性、過年5年表現是否能打敗大盤，來強化你對這檔基金的了解。等個2年，如果有不錯獲利，其中一半贖回開始練習單筆投資，但切記定期定額投資一定不要停，累積複利效果，多年後才有好報酬。
總之短期內先求穩、不貪多，秉持“慎選放長”的原則，太容易聽信市場耳語，無論是好事壞事都容易打亂你的投資紀律。當然，不同年齡要有不同的投資目標，如果目前離退休還有好一段時間，又有穩定工作，所以設定投資報酬率在15－20%左右；等到年紀漸長，再逐漸把獲利目標下修到15%、10%，假設你設定自己55歲退休時要有500萬存款，依照不同時期報酬率算下來，每個月應該投資多少錢就很清楚了，重點在於你是否徹底執行。要記得大概一、兩周看一下投資基金的漲跌，然後每周收看經理人報告和基金知識，但要記住，報紙和基金經理人永遠有一套說法，市場好時他主張追高，景氣低迷時就喊“逢低布局”，盡信書不如無書，你自己的心裏要有一把尺。
在這裏，我還要提醒你破解當前很流行的一個營銷花招－“淨值歸一”。由於去年的大漲，很多基金的淨值持續走高，甚至到了2元以上，這讓很多投資者有了恐高症，他們以買股票的眼光來看，認為基金的價格已經翻倍，當然抬高了，不能買了。於是基金公司利用大比例分紅，把淨值重新降低到1元左右，讓大家覺得他又便宜了，買他一定很安全，一定能賺錢。其實這完全是一種誤會，基金的淨值和他的升值能力完全沒有關係。我們舉個簡單的例子。假設現有兩隻基金，甲基金共有1000萬個基金單位，單位淨值為2元，其總資產為2000萬元；乙基金其有2000萬個基金單位，單位淨值為1元，總資產也是2000萬元，為了簡化問題，我們假設甲乙兩隻基金都是滿倉持有同一隻股票丙，股份為2元，則甲和乙顯然都是持有1000萬股。此時如果我們分別投資1000元到這兩隻基金上，忽略申購費的情況下，我們將擁有甲基金500個單位，乙基金1000個單位，而這兩筆資產都等同於間接持有500股股票丙，可見其真實價值其實是相同的。
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