理慣上億的高管如何理小財
Jan08
上投摩根富林明總經理王鴻嬪：
要先了解自我需求
王鴻嬪認為，做好理財是一件很複雜的事情。“不同的家庭狀況、需求，甚至是地域差異，年齡差異，對理財投資的組合偏好都會很不同。”
來自台灣的她以自己為例。“我單身的時候跟現在的投資行為就相差很多。我那時剛入行沒多久，是做研究員，那時平衡式基金我是不做的，覺得這種基金很無聊。股市漲的時候，它漲得比較慢；股市下跌的時候，它又不能完全抵禦風險。所謂‘藝高人膽大’，所以那時我會去做香港的恒生指數和日本、泰國的認股權證。這樣做很刺激，漲的時候能夠漲許多倍，但跌下來也會很慘。現在我就再也不會這樣做，因為有小孩了，投資就比較穩健起來。現在的投資基本是百分之百買基金，也包括平衡式基金。”
王鴻嬪笑著說，後來才意識到不要自恃“藝高人膽大”，其實是“時勢造英雄”。
“個人理財風格會因地域差異而不同”。王鴻嬪介紹說，上投摩根富林明曾經做過一個調查，北京25歲左右的年輕投資者竟比廣州45歲的投資者還保守。相形之下，上海比較國際化，投資者對新產品很敏感，比如結構性的理財產品、外匯產品等等。“我們明年會有一個‘致富100’百場家庭理財規劃活動，針對上海的投資者，我們會側重於國際化理財和女性理財方麵。”
王鴻嬪說：
理財就像組建足球隊。不同的投資工具在家庭理財中應該扮演什麽角色？其實基本來講，主要有三類，一是安全性、二是流動性、三是收益性。怎樣安排，這就像組建足球隊一樣，要有得分型選手，也要有防禦型選手。
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