三口之家穩健理財為要
【 理財檔案 】
家庭情況：本人３９歲，某醫院醫生，丈夫４６歲，企業行政工作人員，小孩６歲。
資產情況：活期存款６萬元；１９９８年投入４６萬元炒股，目前市值約３７萬元；
去年一次性付款２４萬元購入帕薩特轎車一輛；２０００年按揭購買價值３３萬元的商品房一套，目前已一次性提前還貸；另有一套８０平方米的單位福利房出租，月租金１０００元；本人每月收入５０００元，丈夫每月收入１３０００元，每月日常支出費用３０００元－４０００元之間（不含養車費用），保姆費用６００元／月，小孩學前教育費６００元／月，養車費用１１００元／月。每月估計可節餘１５０００元。
保險狀況：小孩已購買國壽９９鴻運保險（費用１０００元／年），三年返利一次。夫妻二人僅有社保和醫保，未購商業保險。
理財目標：由於夫妻兩人年齡較大，想盡量將股票解套，並考慮較保守的理財產品；請專家指導我們夫妻二人該如何進行養老和意外保險計劃以及準備小孩的教育規劃。
長沙 熊女士
理財計劃一
省農行金鑰匙理財中心理財師 周加良
保守型理財產品在基金投資上最好選擇債券和貨幣型基金，這應是熊女士家庭重點考慮的理財規劃
理財建議
１．股票適時轉投債券或開放式基金
熊女士家庭投資股票套牢，無收益可言，這也是大多數股票投資者共同的命運。對於熊女士家庭來說，雖然家庭資產雄厚，但隨著年齡的增長，風險承受能力會越來越弱，直接參與股市，承擔較大的股市風險不足取。從我國股票市場近幾年的運行狀況來看，其專業性越來越強，非專業人士或沒有相當強的分析判斷能力的投資者已經很難在股票市場中賺到錢。
考慮到目前股市處於階段性的底部，建議熊女士暫時保留所持有的股票，靜待股市回暖後再考慮套現。適時將套牢的股票轉投開放式基金或債券。
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