為年收入50萬元的高管理財支招
●劉總今年53歲,是某國企領導,年收入50萬元左右。住 著單位分的房,坐著單位配的車,他的生活令同齡人羨慕不已 。然而,劉總的心酸很少有人知曉:不爭氣的兒子經常使他痛 心。三年前,在朋友的建議下,劉總把孩子送到澳大利亞留學 ,但兒子不認真學習。學無所成己成定局。
劉總的老伴已經退休.有退休金和醫療保險護身。劉總 退休後也享有同樣的待遇。現在老兩口隻想為兒子留一筆財富 ,為兒子以後開展事業助一臂之力。預計,兒子還有七年結束 海外學習,劉總大概要兩年後退休,支付兒子學習生活費用後 ,可餘下50萬元。同時,除了房產等固定財產外,劉總在銀行 存有資金100萬元。
劉總如何實現資產保值、增值?日前陳昱和周誌堅兩位理財專家給他支了幾招。
▲個案分析
1)家庭財產分析
房產100萬(假設可繼承,假設市值);存款100萬;兒子教 育基金剩餘50萬;退休前可增加儲蓄50萬(年薪)×2年=100萬 ;無負債。資產剩值為350萬。
2)退休後家庭收支
先生退休收入(稅後)3000元(假設);妻子退休收入(稅後 )1500元(假設);其它生活開支1000元;物業管理費500元;家 庭生活2000元;預留旅遊費500元;保健費(非醫療保險涵蓋範 圍支出)1000元;收支差額為淨負500元。
3)財務優勢
開支節儉,可控現金豐厚,無負債。
4)財務劣勢
風險控製不足,過分依賴國家福利保障;資產結構單一, 很難防範金融風險;無遺產安排,不能控製孩子繼承後很快用 盡;可能麵對國家征收遺產稅風險。
5)財務風險分析
退休後過往的生活習慣帶來自己額外的開支;疾病意外風 險(需準備以彌補醫療保險不足);兒子未來生活、發展、或對 家庭財務產生不良影響的風險;退休養老金不足風險。以上計 算每月500元負值,每年6000元,20年缺額為12萬元;遺產的 安排與繼承。
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