10萬元投資得增值戰略
來源:山西日報
作者:樊莉輝
若是在幾年前，10萬元對許多人來說可能是一個天文數字。但是，現在很多家庭都有了這麽多的積蓄，甚至超過10萬元。對於不同的家庭來說，這10萬元的去向是截然不同的，有的變成了一輛汽車；有的 卻住房按揭弄得食宿不安，幹脆提前還貸；還有的把10萬元進行再投資。對於很多市民來說，可能更為關心的是，在保證資金安全的前提下，如何讓這10萬元不停地“生錢”，以實現10％的增值？本文將按照家庭投資偏好的不同，簡單地分成保守型、中庸型、進取型三種投資方法。正常情況下，幾種投資方法應該都能實現你的增值目標。
中庸型
建議1：平衡型基金＋信托
投資開放式基金5萬元，風險比股票小。首選股票投資比例在40％左右的平衡型基金。
據美國晨星公司公布的研究數據顯示，在過去10年中，美國基金市場中不同類型的基金獲利情況分別為：股票型基金8．97％、平衡型基金7．44％、債券型基金5．92％，這一數據顯示出平衡型基金能有效降低投資風險並兼顧成長機會的優勢。
據了解，平衡型基金因具有投資股票、債券等資產配置特征，其近期的業績表現又比較穩定，較受投資者歡迎，而國內所有開放式基金中，平衡型基金規模占1／3，更容易被中庸型投資者所選擇。建議重點關注去年業績優良的基金，如平衡型基金中正在持續營銷的銀華優勢基金，截止到2004年4月9日，累計分紅已達每10份基金單位1．7元，位居所有開放式基金前列。
另外5萬元可以購買一些好的信托產品。如一些銀行與信托合作開發的電力項目，其年收益遠高於銀行儲蓄。
建議2：平衡型基金＋偏股型基金＋貨幣型基金
具體的基金種類的選擇上可以這樣安排：2萬元購買貨幣市場基金。投資者可以利用申購贖回費用為零的優勢進行頻繁操作，賺取基金淨值浮動差額。另外8萬元現金應當逐步購買偏股型基金和平衡型基金。而以“保守中又見積極”素稱的平衡型基金偏多些。
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