外匯理財產品變思路中短期成主打
本月15日，美聯儲今年以來第五次加息。滬上一外資銀行人士告訴記者，美元不斷加息使得眾銀行對於外匯理財產品的設計思路有了不少變化。
莫一味追求“預期收益率”
該人士指出，從目前的情況來看，美元仍然處在一個加息通道之中。因此無論是中資銀行還是外資銀行都針對這一點，紛紛推出中短期投資期限的外匯理財產品，以增強產品的流通性，保證客戶能夠跟隨美聯儲的加息步伐，不斷提高收益率。
“1年半期以內的中短期產品正在逐漸成為外匯理財客戶的首選。”該人士透露。本月早些時候，花旗銀行就推出了投資期限僅為6個月的美元理財產品。
針對市麵上推出的諸多外匯理財產品，該人士提醒投資者，不要一味將“預期收益率的高低”作為唯一衡量標準。具體來說，投資者可以選擇與LIBOR（倫敦銀行同業拆借利率）正向相關的產品，最好選擇收益遞增產品，比方收益率每三個月都能加息0.25％的產品，這樣就能使客戶在美元處於加息通道的過程中，不斷擴大收益率。
銀行擬讓度提前贖回權
值得注意的是，在美元升息的同時，國內美元儲蓄存款利率也有所上調，這使得個人外匯理財產品與美元普通定期儲蓄之間的收益差有了一定程度的縮小。上述人士向記者指出，這對於中長期外匯理財產品的投資影響更大，直接增加了中長期產品的機會成本。
麵對中長期外匯理財產品可能麵臨的“失寵”，該人士指出，銀行可以考慮將提前贖回權賦予投資者。
據介紹，外匯理財產品的收益率大多是由銀行根據國際市場利率水平來製訂的，而與國內美元存款利率的上升、下降之間沒有直接關係。一般來說，當市場利率下降，銀行可以用更低的利率吸收存款時，銀行會行使終止權；而當市場利率上升，銀行就不會行使這一權利。所以，美元利率一旦持續走高，銀行的提前中止率就會隨之下降。所以，在這樣的情況下，“銀行可以考慮把提前贖回權讓度給投資者”。由此，盡管投資中長期產品的收益率會受到一定的影響，但是客戶可以根據市場的變動和自身情況，做出及時安排。
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