上有老下有小的理財方案
來源:新京報
作者:陳娜
「委托人資料」
劉女士為全職主婦，丈夫方先生在某部委下屬事業單位供職，月收入5000元左右，加獎金等年收入近20萬元。家有固定存款30萬元，方先生單位為其購買了社保。
兒子今年14歲，劉女士母親和方先生父母均需要兩人贍養，劉女士母親欠佳，兩人有購車想法。
美國注冊理財策劃師曹廣：
「理財分析」
劉女士家的家庭開支主要靠方先生提供，每年約20萬元的收入屬中等偏上的生活水平。但由於家中有三位老人需要贍養，孩子正在上學，劉女士又為主婦，因此這個收入實屬一般。劉女士夫婦已近中年，應選擇風險度中等或較低的投資項目，如開放式基金、債券、房地產等。對於劉女士這樣從未進過股市的人來說，炒股風險較高，可用少量資金進行嚐試。家中的30萬元存款投資方式過於單一和保守，由於近幾年我國通貨膨脹率一直超出存款利率，從而造成了實際存款利率為負利率的狀況，因此劉女士應將這筆存款的大部分進行其他投資，以期取得更高的收益率。
「理財方案」
一、證券投資：劉女士和方先生已近中年，投資策略應偏向於平衡穩定型。除房地產投資外，還可將剩餘的存款分為兩部分，一部分用於老人平時生病時的應急款項，另一部分則可投資於人民幣理財產品、國債、債券。每年方先生的收入節餘部分也可不斷進行這方麵投資的追加。
二、保險投資：方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由於方先生是家庭收入的主要創造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經濟的影響，應重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由於沒有工作單位，因此也應加強對自身的保護，特別是針對她沒有養老金這一現狀，主要為其投保養老保險和疾病保險。
三、購車需求：以方先生現在的收入水平買一輛車應不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬於純消費品，因此建議買車不必奢侈。
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